財務應避開的雷區

從業多年後，發現大多數人之所以無法達到理想的財務狀況，通常都跟錯誤的投資有關，而大致上有以下幾種原因： 

1.      遇到不適當的業務/商品

一般人對未來藍圖的渴望往往成為不肖業務的利用弱點，尤其多數高收入族群因為平常工作甚忙，沒有太多時間瞭解商品的細節，只要是信任的業務所推的商品通常就不疑有他。處理過多起有問題的商品後，我常跟這些客戶說：「不是你們有問題，而是這些業務每天受的話術訓練就是以你們為目標銷售，沒有抵抗力是正常的」。

2.      過度槓杆

當市場環境大好或自己投資順利的時候，總會覺得賺錢很容易，這時就很容易過度的槓杆投資，而忘掉了風險的控制，一旦稍有不順，很快就被打回原形，而這時因為槓杆的關係，影嚮也比過去大很多。

3.      忘記初始目標開始尋找捷徑

大多數的人一開始投資，只是不想讓錢在定存裡面隨通膨縮水，結果進入到市場後不斷的誘惑出現，當沖、期權、融資……樣樣試，一輪過後結果比定什麼都不做還慘。

 

那該如何避開雷區呢？

1.      慎選業務及投資商品，不論再熟再親的業務所推薦的投資商品都建議多找一些無直接利益相關的顧問或業務給建議，這時會比較容易聽到客觀意見

2.      除非是在能力範圍內，否則不要輕易槓杆，正常開車時速200比100快到目的地沒錯，但一出問題就七天後才能回家

3.      避免花巧且看起來高報酬的商品，寧願少賺不要多賠，記住慢慢走比較快，對一般人而言被動型投資是最適合的選項。

人生的意義

之前有學員問到為什麼會開這些課？我回家仔細想想後，我覺得身為人可以帶給這個世界最大的貢獻，就是將自己所學所經歷得到的能力整理後傳遞給其他人(露西的隨身碟？)，而整個過程中又可以讓自己提昇，所以我很享受在這個過程，想到巴菲特與蒙格花了畢生的精力也是建造一個教育的殿堂(波克夏)，帶給很多人精神的指引，雖然自己沒這麼厲害，但至少可以盡力而為。
目前安排的課程有三種，主要都有其開課的目標：

1. 成年後應有的財務知識： (必修)
在自己的人生經驗中，發現在學校唸了將近20年的書，結果針對出社會後所必需的財務相關知識趨近於0，所以希望利用四個小時讓學員可以了解所有人必需的基本財務知識，由完整的財務規劃流程進入各個財務領域(保險、投資、稅務)，同時讓大家辨認不必要或詐騙的金融商品。

2. 從資產配置到價值投資：(選修)
過去我也像一般人一樣，覺得投資是個簡單的事，那些投資大師的方式不適用自己，巴菲特不過就是個過氣的人，直到在市場上繳了千萬學費之後，偶然接觸到巴菲特與蒙格的思想，才發現過去自己是如此的愚昧!!! 看著現在很多進入市場的人，就像看到過去的自己，所以希望利用四小時從被動投資帶到價值投資，讓一般人都可以初探股神兩人組的智慧。

3. 未知死 焉知生：(選修)
華人避談死亡，但其實死亡後的財務問題是最常引起後人的問題，(最近的典型例子就長榮集團)，曾看過為了十萬遺產家族撕破臉，這些人不是缺這些錢，而是公平，而人心永遠不會平。而要化解這事，唯有當事人提前處理，這課題不是長輩才需學，因為明天跟意外不知道誰先到呀! 所以希望經由這堂課讓一般人也可以提早規劃，避免後人為難。

有好友曾對我說，你的課程是叫好不叫座的類型，注定聽的人少，但會給人莫大的幫助，我想這也是我不論人數多少都願意堅持開課的原因之一