[婚姻與財務]

最近剛好有幾個客戶都是即將結婚的新人，主要是希望在婚前更了解自己的財務狀況，
個人認為這是非常重要的觀念，因為根據研究：加拿大信貸教育週所發布的調查，有8成夫妻曾為錢拌嘴，3成5夫妻每月至少會吵一次，4成3有小孩的夫妻曾因擔心錢而失眠。和親密關係、家事與小孩教養問題相比，金錢是最常引發夫妻衝突的導火線。

為什麼婚後金錢這麼容易造成問題，主要是兩個來自不同原生家庭許多價值觀與金錢觀往往差異很大，在婚前兩個財務分開管理時並不會有什麼感覺，但一旦組成家庭，從公主王子進入柴米油鹽的階段時，許多家裡的開銷及共同的目標，像生小孩、買房、買車比較大筆的開銷陸續出現，這些目標都會需要提早準備，而財務觀念的差異及雙方財務預期的落差，往往造成巨大的衝突，隨著一次又一次的紛爭，不少人因此走上婚姻的終點。而這一切其實是可以預防的。

透過兩人製作一份家庭的財務規劃書，主要有幾個好處
(1) 彼此了解雙方的財務狀況，包含收支及資產負債狀況，如果有潛在的問題可以提早對應
(2) 設定未來的生活目標，有個共同的目標及有計畫的執行可以減少許多紛爭
(3) 透過第三方，也就是顧問的協調可以調合兩者的財務觀念，找到適合自己的方式，減少自己溝通上的誤解喔。

想預約幸福的婚姻嗎？歡迎與我一同規劃!

[優質財經網站]

許多人問我平常是看那些財經新聞，這邊分享兩個我平常一定會看的財經網站：
(1) 華爾街日報 https://cn.wsj.com/zh-hant
巴菲特也推薦的華爾街日報，報導內容深度夠，而且可以自由切換成英文版，會看到更多即時的國際消息

(2) https://fund.megabank.com.tw/ETFWeb/HTML/ETNEWS.DJHTM#TYPE=5&DATE=&PAGE=1
兆豐整理的財經新聞，國內外的重大財經新聞都找的到

另外下面是好友也是投資大師的莘傑提供的網站：

(3) 彭博商業周刊  https://www.bbwhk.com/

(4) 哈佛商業評論 https://www.hbrtaiwan.com/

以上分享給大家，如果有大家有私藏的好物也歡迎分享!

[0050 是否還是適合無腦投的工具？]

近幾年指數型投資逐漸成為市場主流，而追蹤台股大盤指數最多人使用的工具即是0050，隨著近來台積電的成長，台積電的權重節節上昇，現在已經佔據40%的比例，這已經非一般大盤指數個股正常的權重，若將第二大到第四大依序為鴻海、聯發、大立光相加，則佔超過50%，也意味著科技類股影嚮超過50%，相比美國的SPY 500，即使有兩個市值破兆美元的公司(微軟、蘋果)，但整個比例仍然在十分均衡的狀況，而十一個類股的比例也沒有嚴重失均，考量各類股的相關性，現在的0050應該不太適合成為無腦投的工具，相比而言 SPY 500 應是比0050 更好的選擇。

[財務規劃顧問的歷史]

今天跟客戶約在台大附近碰面，聊完後順路去附近的二手書店尋寶，看到這本16年前的出版書：「財務規劃顧問的第一本書」，裡面的內容主要是初入財務規劃顧問應該要知道的知識，雖然時代有點久遠有些內容可能與現在不同，但也可以看到許多有趣的歷史(歷史是財務跟投資很重要的一環呀)，其中幾個點印象比較深的整理出來：
1。最早期的醫療險其實就是以實支為主，但因為健保實施後才變成日額型的醫療險的盛行 >> 結果這幾年二代健保出現後，實支又重回主流，日額型變成了貴又難理賠的商品，在時代不斷改變的現在，買終身型的保險還是很多想想呀
2。明確的定義財務規畫：規畫現有及未來的財務資源，使其能滿足人生不同階段之需求，以及達到預定的目標，使我們能夠財務獨立自主 >> 很明確的定義，我喜歡
3。書的背景房貸約5% 通膨是4% 保守型投資報酬率10.66% 積極型約13.45% 抓60歲男的平均餘命 18年>> 扣掉通膨的實質投報率大概比現在高2%，而且平均餘命也比現在少不少呀，時代的不同估算方式也差很多，幸好我一般都抓的更為保守些。

最後我覺得最感慨的是，16年前作者就認為台灣應該要重視財務規劃顧問的重要，應以客戶立場為第一優先，而非自己的佣金，金融業應要適當調整，但過了16年目前台灣金融市場大體還是沒變，雖然我還是認識一些不錯的金融從業人員，但大環境還是充斥業績掛帥的風氣，客戶永遠就是狼裡眼中的羊(咩~)，不知道這狀況還要多久，據我所知目前台灣從事我一樣純收顧問費的顧問加我只有三個...這條路看起來有點長挑戰性有點高，不過幸好客戶的回應都讓我很暖，有大家我不孤單，2020 新年快樂!