[讀書介紹 - 耶魯操盤手 非典型成功]

本書作者：大衛.史雲生是耶魯大學投資長，管理操過140億美元資產，20年期間創下高達16.1%年報酬，這本書是他專為個人投資者寫的書。本書對投資理論、資產配置、再平衡、各類投資商品都有十分詳細的解釋，是可以當成教科書等級的書，十分建議開始投資的人看，可以避開常見的金融陷阱。

特別值得一提的是其中對主動型基金的限制及評判有著詳述，
1。為什麼主動型基金是負和遊戲？
2。為什麼基金經理人極難打敗大盤？
3。基金公司與投資者的對立
4。少數好的主動型基金的特質
5。什麼是好的追蹤指數？以標普 vs 羅素
6。周轉率偏高的問題

還在投資基金嗎？這本是必看的書喔

[財務規劃師與保險業務的差異]

在財務規劃的過程當中，我也會幫客戶做保單的檢查與規劃，那與一般保險業務處理的差別是什麼呢？我覺得最主要就是在看的角度跟處理方式
舉最近處理的案子，經過完整的分析後，原有客戶的保障不足，所以需補足保障，那一般的業務，也許是基於尊重同行的關係，多是傾向不太調整現有的保單直接加保補齊；但對我來說除了保障以外，我還需要同時思考客戶也同時有許多財務目標，像存退休金、買房基金...等，這些目標同時也需要存錢，所以如果在預算有限的狀況下，就會對現有的保單有較大的調整，以達到各目標的完成。雖然對原有保險業務有點抱歉，但我的存在就是為了完成客戶心中的未來畫面，以此為唯一準則，該砍就砍，該調就調!

最後附上一段最近跟客戶的對話：
客戶：業務員跟我說某某險不錯，可以買嗎？
Maple: 這險可能實際沒這麼容易理賠喔 ... (解釋一大段)
來回幾分鐘後
Maple: 其實你覺得有需要可以買喔，如果"預算夠"的話買再多都沒關係
客戶：...那還是等你規劃完總金額出來，再討論好了 (立馬結束話題)

[鋒霖的願景及模式]

今天安排了兩個面談也代表兩個不同的族群，一位是高收入族群，討論著每月幾十萬的開銷、退休規畫與資產配置的想法，許多人認為高收入族群不用做財務規劃，但其實在業界都知道他們才是最需要的一群，因為時常隨著收入的提高，支出也提高，造成可儲蓄的金額其實也不多，加上一般也沒時間好好管理自己的財務下，稍有狀況往往就會造成極大的傷害，所以特別需要提早建立完整的計畫。

另一位則是弱勢家庭出生的孝女討論著未來撫養父母及一些財務的問題，從財務的狀況就可看出是個節省的好女孩，年紀輕輕就幫忙母親撫養年幼的弟妹，同時還能維持很好的收支狀況，隨著問題的釐清及不斷的討論，可以看出她心中的重擔輕了不少，未來還是十分美好的。其實有時候財務的問題真的不難處理，但通常都是因為不斷逃避下導致像雪球一般愈滾愈大到無法處理的地步，所以面對也是重要的課題呀

而今天的面談也代表著鋒霖的願景及模式，用財務規劃改變世界，我們對有能力的客戶收取合理的費用，並同時免費服務弱勢族群，現在相對的弱勢透過適當的協助未來也會成為有能力的客戶，讓我們可以繼續協助弱勢的族群如此不斷的重覆，這世界將會愈來愈好!