人生五書

[財務規劃師的二三事]
今年七月完成了長達47小時的純投資課程，跟去年不同的是，去年的課程安排廣而較淺內容從退休，投資，風險管理到稅務，而今年則完全專對投資，兩者的方向截然不同，備課起來也相對困難，而後六周的課因疫情都改為線上課，對於講課又是一大挑戰，不過所幸最終還是順利完成，這次還特別出了作業，看著大家作業的進步，也讓我覺得欣慰，畢竟身為講師最大的收獲就是學員滿滿的進步及回饋。而在最後一堂課的時候，也把我覺得人生中最重要的五本書分享給大家，希望大家不論在投資或生活都可以順利!

#別碰不是能力圈的投資
#不知道是不是能力圈內就一定是在圈外

經典

[財務規劃師的二三事]
還記得去年講投資課程時大力推薦了智慧型投資人及非常潛力股兩本書給學員，當時有個學員問這些書這麼久真的適合現在嗎？(註: 智慧型投資人第一版是1949年; 非常潛力股是1954年)，我回經典就是不論多久都依然適用，每隔一陣子再打開這兩本都是滿滿的收獲，話說最近開始看國富論，不知道今年如果推這本的話學員會說什麼？

#第一版出版於1776年
#股市的本質從未變過
#變的是人心

金融業良心

[好文分享]
在金融業多年，M編認為選擇一個金融服務人員不論是：財務顧問、理專、保險員、營業員...選擇標準跟這篇文章相同，沒有才智或精力影嚮較小，但如果沒了正直，完全就是場大災難，不止沒助益，可能還會讓人血本無歸。那如何判斷是否正直，最好的方式就看是否能將客戶的利益置於自己的利益之上，在這指的利益除了金錢外，還包含業積壓力及公司教育訓練之類無形的枷索。千萬不要小看人性及制度對一個人的影嚮! 而這也是為什麼金融業中賺大錢的人多，但能被稱為良心的人卻很少的原因。

[節錄重點]
有人曾經說過，聘請員工時要留意三項特質：正直、才智以及精力。如果那個人缺乏第一項特質，那其他兩項特質將會毀了你的公司。你仔細想想，他說的千真萬確。如果你聘用不正直的人，等於你允許員工愚蠢且懶惰。——華倫．巴菲特

https://ctee.com.tw/bookstore/selection/522066.html

瘋股票的時代

[財務規劃師的二三事]

今年講課跟以往最大的差別大概就是股票的問題特別多，而且往往問題開頭就是: 我買xxx (通常是當時的熱門股，年初是台積電，前陣子是航海三雄)之前買多少，現在多少價格，我要賣嗎？聽到這樣的問法，我一律的回答都是賣掉!

為什麼呢？因為從*問法*就可以判斷問問題的人對自己持有的標的極不熟悉，我認為索羅斯談索羅斯這一段話寫得簡單卻又道盡了一切，其中有兩大重點:
1. 你得要有自己站得住腳的的觀點，這樣才能堅持下去
2. 觀點要是對的，堅持下去才不會血本無歸

#隨波逐流的投資不是投資
#叫賭博

紅藥丸 vs 藍藥丸

[財務規劃師的二三事]
因為在PTT po 了一篇文章，這兩周收到不少有志成為”純顧問(背後無任何商品銷售)”的網友邀約碰面，那這些網友都是在準備或已經有CFP證照的優秀人才，而他們正面臨我所謂覺醒的選擇點。

何謂覺醒的選擇點？
就是知道現在金融業以業績/佣金導向的制度，大多數的業務其實無法給客戶真正有利的建議(通常是對業務有利的建議多)，只能賣佣金高或公司要求銷售的商品為主(這邊也要強調還是有少數優秀的人，可以出汙泥而不染)；同時也了解CFP所提倡顧問制度，可以帶給客戶較為客觀的建議。

那我也跟這些網友說當這個時間點後，主要有兩種可能
1． 離開原有的工作，邁向獨立的財務顧問之路 (紅藥丸)
2． 隨著時間的過去，忘記曾有過的糾結，過原本的生活 (藍藥丸)

而大多數的人最終都選擇了藍藥丸，

主因我自己歸納有三個：
1。台灣普遍沒有對專業付費的習慣
大多數台灣人對於專業服務需要收費的概念普遍較弱，
尤其是金融領域這塊，過去就是表面免費，背後就是由賣商品收費，
所以對一般人而言，光解釋你為什麼收顧問費就要花一些時間

2。台灣金融法規限制
台灣對財務顧問沒有專門的法規，而其他的金融風規又限制很多顧問的發揮空間，所以有心想從事的收費財務顧問，沒好好跟熟悉的人討論過的話，很容易誤踩，坊間一堆顧問收費跟操作方式其實都有不少問題

3。不符合最大利益
再以上兩點的限制下，所以在台灣比起賣商品來說，收費顧問實在賺不了什麼錢。推一個20年期年繳100萬儲蓄險，可能可以實賺50-80萬，但你要再台灣收這樣的諮詢費幾乎是不可能的，你可能一個專業可以幫客戶賺進或少虧幾百萬，但客戶還是不會願意給你多高的費用。

而剩下少數吃下紅藥丸的都是還在跟生活奮鬥的好傻好天真的理想派 (革命尚未成功，同志還需努力)，自己雖然也在這路上搖搖撞撞，但傻人有傻福也遇到許多客戶的大力支持，感恩有你/妳們，這路走來不孤單!

最後也祝福這些網友們能找到屬於自己回家的路!