[意外與明天不知誰先到]

在整個風險的管理上，保險是最常被使用的工具，在個人財務上擔任重要的防守角色，而個人認為在還沒足夠的資產前，保險應是必備的財務工具!

但目前因為部份不良的業務及觀念的偏差，所以導致國人在保險的保費及保障不成正比(見下圖)，

也讓保險的功能沒正常發揮，所以今天會就保險的一些基本概念做討論。

最重要的原則就是：算不贏保險公司!!!

保險費都是由精算師再三計算而得，所以除非是擁有保險公司所不知道的資訊或某些特定的狀況，否則不論是包裝成還本型或終身型…大致能獲得的報酬是差不多的，所以應將保險視為消費而不是投資，以最少的金額獲取最大的保障。對一般家庭而言，應多用定期型的保險盡量將保障拉到足夠的額度，真的有餘力才去思考投資跟儲蓄相關的商品，否則太低的保額並無法達到效果，也失去了保險的本質。

以下是我覺得現在一般家庭應具備的保險，給大家做參考喔

1．    定期壽險

2．    實支實付醫療險

3．    重大傷病/特定傷病險

4．    失能/失能扶助險

接下來會針對這些險種及建議購買的額度做討論!