[財務規劃顧問的歷史]

今天跟客戶約在台大附近碰面，聊完後順路去附近的二手書店尋寶，看到這本16年前的出版書：「財務規劃顧問的第一本書」，裡面的內容主要是初入財務規劃顧問應該要知道的知識，雖然時代有點久遠有些內容可能與現在不同，但也可以看到許多有趣的歷史(歷史是財務跟投資很重要的一環呀)，其中幾個點印象比較深的整理出來：
1。最早期的醫療險其實就是以實支為主，但因為健保實施後才變成日額型的醫療險的盛行 >> 結果這幾年二代健保出現後，實支又重回主流，日額型變成了貴又難理賠的商品，在時代不斷改變的現在，買終身型的保險還是很多想想呀
2。明確的定義財務規畫：規畫現有及未來的財務資源，使其能滿足人生不同階段之需求，以及達到預定的目標，使我們能夠財務獨立自主 >> 很明確的定義，我喜歡
3。書的背景房貸約5% 通膨是4% 保守型投資報酬率10.66% 積極型約13.45% 抓60歲男的平均餘命 18年>> 扣掉通膨的實質投報率大概比現在高2%，而且平均餘命也比現在少不少呀，時代的不同估算方式也差很多，幸好我一般都抓的更為保守些。

最後我覺得最感慨的是，16年前作者就認為台灣應該要重視財務規劃顧問的重要，應以客戶立場為第一優先，而非自己的佣金，金融業應要適當調整，但過了16年目前台灣金融市場大體還是沒變，雖然我還是認識一些不錯的金融從業人員，但大環境還是充斥業績掛帥的風氣，客戶永遠就是狼裡眼中的羊(咩~)，不知道這狀況還要多久，據我所知目前台灣從事我一樣純收顧問費的顧問加我只有三個...這條路看起來有點長挑戰性有點高，不過幸好客戶的回應都讓我很暖，有大家我不孤單，2020 新年快樂!